Se você está pensando em comprar um imóvel, entender como funciona o financiamento imobiliário é o primeiro passo para fechar negócio com segurança e pagar menos juros.

Neste guia prático, você vai descobrir:

• Quanto pode financiar

• Qual a entrada mínima

• SAC ou Price: qual compensa mais

• Como aumentar suas chances de aprovação

• Como acelerar o processo no banco

Ao final, você poderá solicitar uma simulação personalizada para descobrir seu poder real de compra.

Como funciona o financiamento imobiliário

Financiamento imobiliário é uma linha de crédito de longo prazo oferecida por bancos para aquisição de imóveis. O banco paga o vendedor à vista e você paga parcelas mensais com juros.

Os principais bancos que operam crédito imobiliário no Brasil são:

• Caixa Econômica Federal

• Banco do Brasil

• Itaú Unibanco

• Bradesco

• Santander Brasil

Cada banco possui políticas próprias de crédito, por isso comparar propostas pode reduzir significativamente o custo total.

Quanto posso financiar no financiamento imobiliário?

O valor aprovado depende de três fatores principais:

1. Renda familiar

2. Score de crédito

3. Valor do imóvel

Regra geral do mercado:

• Financiamento de até 80% do valor do imóvel usado

• Comprometimento máximo de 30% da renda bruta familiar

• Prazo de até 420 meses

Exemplo prático:

Renda familiar: R$ 10.000
Parcela máxima aproximada: R$ 3.000

Entrada mínima no financiamento imobiliário

Normalmente entre 10% e 20% do valor do imóvel.

Mas atenção: além da entrada, existem custos adicionais:

• ITBI

• Registro em cartório

• Avaliação bancária

• Seguro obrigatório (MIP e DFI)

Esses custos representam cerca de 4% a 6% do valor do imóvel.

SAC ou Price: qual escolher?

Sistema SAC

• Parcelas começam maiores e diminuem

• Menor valor total de juros

• Ideal para quem pensa no longo prazo

Sistema Price

• Parcelas fixas

• Maior custo total

• Melhor previsibilidade financeira

Estratégia inteligente: simular nos dois modelos antes de decidir.

Como aumentar suas chances de aprovação

Se você quer acelerar a aprovação, siga este checklist:

Regularize qualquer pendência no CPF
Organize declaração de IR e comprovantes de renda
Evite assumir novas dívidas antes do financiamento
Faça pré-análise antes de escolher o imóvel

Essa preparação pode reduzir o tempo de aprovação para menos de 30 dias.

Posso usar FGTS no financiamento?

Sim, se o imóvel for residencial e dentro das regras do SFH.

O FGTS pode ser utilizado para:

• Entrada

• Amortização

• Redução do valor das parcelas

Vale a pena fazer financiamento imobiliário?

Depende do seu momento financeiro.

Em muitos casos, a parcela do financiamento pode ficar próxima ao valor do aluguel, com a diferença de que você estará construindo patrimônio próprio.

Se houver estabilidade de renda e planejamento financeiro, o financiamento pode ser uma decisão estratégica.

Como acelerar a aprovação do financiamento imobiliário

Antes de escolher o imóvel ideal, descubra quanto o banco pode aprovar para você.

Solicite uma simulação personalizada
Descubra sua capacidade real de compra
Compare condições entre bancos
Receba orientação para aumentar suas chances de aprovação

Quanto mais preparado você estiver, maior sua chance de fechar o negócio com segurança e pagar menos juros.

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Jorge Gauthier ([email protected])

13/03/2016 15:08:00 Atualizado em 13/03/2016 15:12:09

Da planta até pegar as chaves de um imóvel novo há um longo caminho. Mas, para não transformar o sonho em dor de cabeça é preciso fazer uma vistoria caprichada na casa ou no apartamento. Segundo explica o  gerente-geral da Apsa, Giovani Oliveira, muitas vezes, um detalhe considerado irrelevante pode custar caro para acertar quando precisar.

Quando o imóvel é comprado novo, um representante da construtora deve ir até o imóvel com o comprador e permitir que ele verifique todas as instalações. “Esse é o momento de checar, por exemplo, a metragem do imóvel, as partes elétricas e hidráulicas, pinturas, vidros, cerâmicas, esquadrias, louças, ralos e até o nivelamento do piso”, explica Giovani que sugere também que o proprietário tenha guardado todos os anúncios e propagandas e folhetos do empreendimento para comparar o que foi prometido com o que foi entregue.

Foi o que vez a empresária Andressa Oliveira que precisou entrar na Justiça contra a construtora porque o imóvel foi entregue com falhas. “O piso estava quebrado e na cor que não estava no contrato. Pedi o piso branco e veio um piso perolado”, conta.

Para conseguir agilizar o processo, foi fundamental que Andressa guardasse todos os documentos de quando assinou o contrato. “A pessoa está diante de um sonho sendo realizado e pode ter algumas surpresas, como o desencontro entre o sonho e a realidade. Esses papéis são importantes para servir de comparação no dia da inspeção. Aproveite também o seu celular para fazer imagens e vídeos de tudo o que estiver controverso, pois elas podem atestar da existência do problema. A documentação é fundamental na hora de tentar um acordo com a construtora”, explica o gerente da Apsa.

Caso encontre algo de errado na obra, o comprador não deve receber as chaves. Ele deve reclamar por escrito à construtora em um prazo de até 90 dias. A construtora tem até 30 dias para solucioná-lo. Caso o cliente não tenha o retorno esperado, pode acionar a Justiça e processar a empresa.

http://www.correio24horas.com.br/single-economia/noticia/quer-buscar-financiamento-para-imoveis-usados-saiba-o-que-precisa-fazer/?cHash=d8a8292228987e187e1adaf90aefda6b

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SAIBA COMO COMPRAR UM IMÓVEL

• Clique na foto e veja as informações 

Não dá para prever o futuro, mas ter uma visão da vida financeira é importante para quem vai contratar um crédito imobiliário no longo prazo.

É preciso ter em mente o valor que será empregado no financiamento, tanto a entrada como as parcelas, diz o coordenador do Núcleo de Mercado Imobiliário (Real State) da Poli-USP, professor João da Rocha Lima Júnior. “É preciso ter segurança em relação ao emprego, à renda, pois esse valor vai ficar imobilizado por cerca de 30 anos”, afirma.

O comprador deve também reunir o máximo de informações sobre o imóvel, juros bancários e opções de financiamento. O professor Robson Leandro da Silva, 38, pesquisa na internet dicas sobre o mercado e ofertas. Ele busca imóveis de acordo o perfil de sua família e afirma que a web é uma boa ferramenta.

Mas a experiência mostrou a ele que nada substitui a visita ao local, pois uma “pechincha” pode esconder um mau negócio.

“Fui ver um apartamento no Parque D. Pedro (zona leste da capital) que custava R$ 90 mil. Não olhei o tamanho do imóvel, nem em qual rua ficava. Fui até lá para fechar o negócio. Quando cheguei ao local, desisti porque parecia uma zona fantasma”, conta.

Cuidados na hora de escolher o imóvel

CUIDADOS NA COMPRA

1. Faça um planejamento financeiro de longo prazo

2.Cheque a localização do imóvel e a vizinhança, visitando o local de dia e de noite, e em dias da semana diferentes

3.Verifique iluminação e vista em apartamentos novos

4. Em usados, confira as instalações hidráulicas e possíveis vazamentos

5.Confira a documentação do imóvel e do dono, ou construtora

Além da localização, fundamental para a qualidade de vida –pense no tempo que vai levar no trajeto entre casa e trabalho, por exemplo–, é preciso observar a vizinhança. Para tanto, vale visitar o imóvel durante o dia e à noite, e também nos fins de semana, para conhecer o ambiente em diferentes momentos.

Se o imóvel for novo, tente imaginar a iluminação e a vista, por exemplo. Se for usado, faça testes para saber se não há problemas hidráulicos, verifique paredes e instalações elétricas.

Checar toda a documentação do imóvel e do vendedor nos órgãos governamentais e cartórios também é uma obrigação. Se o imóvel for comprado na planta, verifique o CNPJ da empresa que faz a venda. No caso do financiamento, os bancos fazem a pesquisa antes de liberar a carta de aprovar o financiamento do imóvel.

http://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2013/05/06/veja-os-cuidados-na-hora-de-contratar-um-financiamento-imobiliario.htm

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Não está nada fácil comprar imóvel. O crédito para financiamento recuou 33%em 2015, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), e a previsão é que caia ainda mais 20% em 2016.

Para o economista Luiz Calado, autor do livro “Imóveis – seu guia para fazer da compra e venda um grande negócio”, esse não é mesmo um bom momento para comprar.

Segundo ele, com a instabilidade econômica elevada, o risco de desemprego aumenta e não é aconselhável se endividar a longo prazo.

O preço dos imóveis também deve continuar caindo, o que significa que quem comprar agora pode pagar mais caro do que quem esperar um pouco mais. “É melhor continuar no aluguel e guardar dinheiro para uma futura compra.”

Veja, a seguir, dicas dos especialistas Daniel Nakamura, gerente regional de aluguéis da Auxiliadora Predial; Flavio Figueiredo, diretor da Figueiredo & Associados e conselheiro do Instituto Brasileiro de Avaliações e Perícias de Engenharia (Ibape); e Marcelo Prata, presidente do Canal do Crédito.

10 dicas para planejar a compra do imóvel

1) Dê a maior entrada

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Junte dinheiro para dar a maior entrada possível. O ideal é acima de 50% de entrada. Quanto menor o prazo de financiamento, menores os juros e menor o risco de inadimplência

2) Cuidado com a dívida

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Nunca comprometa mais do que 30% da renda com a prestação do financiamento

3) Só compre com certeza

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Se há perspectiva de se mudar ou aumentar a família, é melhor alugar. Figueiredo afirma que o processo da compra e da venda de um imóvel tem um custo de 10% do valor do imóvel só com pagamento de corretagem e impostos

4) Quem tem dinheiro tem desconto

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Prata afirma que quem pode pagar à vista obtém descontos de até 20%, em média. Nakamura diz que a visita a saldões de construtoras pode render descontos ainda maiores, de mais de 40%, pois muita gente devolveu o imóvel porque não obteve financiamento ou porque percebeu que comprou muito mais caro do que o imóvel vale agora

5) Aluguel estratégico

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Alugar um imóvel barato para morar pode ser uma boa estratégia para conseguir juntar dinheiro para a compra da casa própria

6) Não compre o imóvel dos sonhos

Divulgação

Não se frustre tentando comprar primeiro o imóvel dos sonhos, afirma Marcelo Prata. Se esse objetivo parece inalcançável num primeiro momento, comece juntando dinheiro para comprar um imóvel de menor valor. É mais fácil formar o patrimônio com passos pequenos de cada vez

7) Faça o orçamento

Arte/UOL

Comprar uma casa envolve sacrifícios como deixar de sair todo fim de semana, fazer a viagem mais cara ou trocar o carro todo ano. É preciso economizar todo o dinheiro possível

8) Avalie seu crédito

Thinkstock

Antes de se comprometer com uma compra, peça ao seu gerente uma avaliação de quanto crédito você poderá obter. Não confie apenas nos simuladores disponíveis nos sites dos bancos, pois a concessão de crédito depende da avaliação de sua real situação financeira

9) Aplique na renda fixa

Alan Marques/Folhapress

Para guardar dinheiro para a compra da casa própria, a recomendação é investir em renda fixa e em uma aplicação com o menor risco possível, tais como títulos pós-fixados indexados à taxa Selic do Tesouro Direto

10) Confira a documentação

Rafael Hupsel/Folhapress

Verifique toda a documentação do imóvel e do vendedor antes de comprar, para não perder dinheiro. Quando comprar imóvel na planta, verifique a situação da construtora

http://economia.uol.com.br/financas-pessoais/noticias/redacao/2016/02/04/da-para-comprar-imovel-no-meio-dessa-crise-como-se-preparar.htm

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